Продукты по прямому кредитованию АО «МСП Банк»

Продукты по прямому кредитованию АО «МСП Банк»
 
Общие требования к субъектам МСП  в рамках прямых продуктов АО «МСП Банк»
1.     Юридические лица – резиденты Российской Федерации.
2.     Соответствие требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в том числе отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).
3.     Отсутствие у Субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки:
      - просроченной задолженности по налогам, сборам;
      -  очереди неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам Субъекта МСП;
      -  задолженности перед работниками (персоналом).
4.     Отсутствие в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля (положительная кредитная история).
5.     Отсутствие сведений у АО «МСП Банк» о фактах нецелевого использования Субъектом МСП ранее полученных средств  АО «МСП Банк».
6.     Отсутствие у Субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки возбужденного производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
7.     Положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год.
8.     Положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)) за предыдущий календарный год и на последнюю отчетную дату/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора.
 
 
Продукт «Экспресс – Оборотный»
Дополнительные требования к субъектам МСП:
1.     Основный вид деятельности Субъекта МСП не относится к торговле.
2.     Осуществление деятельности в приоритетных отраслях экономики, установленных АО «Корпорация «МСП» для Программы «6,5%».
3.     Срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 6 месяцев (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 12 месяцев (для кредитов на сумму  от 25 млн. руб.).
4.     Размер выручки Субъекта МСП за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора(не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 25 млн. руб. (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 100 млн. руб. (для кредитов на сумму свыше 25 млн. руб.).
5.     Предоставление прогноза движения денежных средств на период запрашивания кредитования (с разбивкой по месяцам).
Цель кредита – пополнение оборотных средств.
Форма кредита - кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности.
Сумма кредита – от 10 до 25 млн. рублей.
Срок кредита – не более 12 месяцев.
Ставка по кредиту: для субъектов малого бизнеса – 10,6% годовых, для субъектов среднего бизнеса – 9,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, которое представляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора,
и
ü залог движимого имущества (в т.ч. оборудования);
и/или
ü залог недвижимого имущества;
и/или
ü залог ценных бумаг (только для кредитов от 25 млн. руб.);
и/или
ü иные виды обеспечения (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).
 
Продукт «Приоритет – Оборотный»
Дополнительные требования к субъектам МСП:
1.     Основный вид деятельности Субъекта МСП не относится к торговле.
2.     Осуществление деятельности в приоритетных отраслях экономики, установленных АО «Корпорация «МСП» для Программы «6,5%».
3.     Срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 6 месяцев (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 12 месяцев (для кредитов на сумму  от 25 млн. руб.).
4.     Размер выручки Субъекта МСП за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора(не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 25 млн. руб. (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 100 млн. руб. (для кредитов на сумму свыше 25 млн. руб.).
5.     Предоставление прогноза движения денежных средств на период запрашивания кредитования (с разбивкой по месяцам).
Цель кредита – пополнение оборотных средств.
Форма кредита - кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности.
Сумма кредита – от 25 до 250 млн. рублей.
Срок кредита – не более 36 месяцев.
Ставка по кредиту: для субъектов малого бизнеса – 10,6% годовых, для субъектов среднего бизнеса – 9,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, которое представляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора,
и
ü залог движимого имущества (в т.ч. оборудования);
и/или
ü залог недвижимого имущества;
и/или
ü залог ценных бумаг (только для кредитов от 25 млн. руб.);
и/или
ü иные виды обеспечения (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).
 
Продукт «Инвестиционный кредит»
Дополнительные требования к субъектам МСП:
1.      Осуществление деятельности и/или реализация инвестиционного проекта в приоритетных отраслях экономики, установленных АО «Корпорация «МСП» для Программы «6,5%».
2.      Срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 6 месяцев (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 12 месяцев (для кредитов на сумму  от 25 млн. руб.).
3.      Размер выручки Субъекта МСП за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора(не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 25 млн. руб. (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 100 млн. руб. (для кредитов на сумму свыше 25 млн. руб.).
4.      Предоставление бизнес-плана и/или ТЭО и финансовой модели реализации инвестиционного проекта с расчетом его окупаемости и обоснованием источников возвратности кредита.
Цель кредита - финансирование инвестиций, направленных на создание и/или приобретение (сооружение, изготовление, достройку,дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации), запуск новых проектов.
Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита).
Форма кредита - кредит, кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита – от 10 до 25 млн. рублей.
Срок кредита – не более 60 месяцев.
Ставка по кредиту: для субъектов малого бизнеса – 10,6% годовых, для субъектов среднего бизнеса – 9,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, которое представляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора,
и
ü залог движимого имущества (в т.ч. оборудования);
и/или
ü залог недвижимого имущества;
и/или
ü залог ценных бумаг (только для кредитов от 25 млн. руб.);
и/или
ü иные виды обеспечения (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).
 
Продукт «Инвестиционный проект»
Дополнительные требования к Субъектам МСП:
1.     Осуществление деятельности и/или реализация инвестиционного проекта в приоритетных отраслях экономики, установленных АО «Корпорация «МСП» для Программы «6,5%».
2.     Срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
       - не менее 6 месяцев (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 12 месяцев (для кредитов на сумму  от 25 млн. руб.).
3.     Размер выручки Субъекта МСП за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора(не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)):
      - не менее 25 млн. руб. (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.);
      - не менее 100 млн. руб. (для кредитов на сумму свыше 25 млн. руб.).
4.     Юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом (являющимся таковым в соответствии с действующим законодательством) Инициатора проекта, Заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников Инициатора проекта или Заемщика, является резидентом Российской Федерации.
5.     Показатель «общий долг»/«операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу лиц) не превышает 5. При этом при расчете показателя «общий долг» учитываются кредиты и займы, в том числе привлекаемые для реализации инвестиционного проекта, обязательства по договорам лизинга, поручительства и залога, а также прочие долговые обязательства.
6.     Предоставление бизнес-плана и/или ТЭО и финансовой модели реализации инвестиционного проекта с расчетом его окупаемости и обоснованием источников возвратности кредита.
7.     В случае если источником возвратности кредита является денежный поток, формируемый от результата осуществляемых инвестиций, инвестиционный проект должен быть экономически эффективным:
- чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта больше нуля;
- внутренняя норма рентабельности превышает обоснованно выбранную ставку дисконтирования (ставка дисконтирования рассчитывается как средневзвешенная стоимость капитала, участвующего в реализации проекта).
Цель кредита - финансирование инвестиций, направленных на создание и/или приобретение (сооружение, изготовление, достройку,дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации), запуск новых проектов.
Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита).
В случае если источником возвратности кредита является денежный поток, формируемый от результата осуществляемых инвестиций, доля финансирования субъектом МСП  инвестиционного проекта за счет заемных средств составляет не более 80% от общей стоимости инвестиционного проекта
Форма кредита - кредит, кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита – от 25 до 500 млн. рублей.
Срок кредита – не более 84 месяцев.
Ставка по кредиту: для субъектов малого бизнеса – 10,6% годовых, для субъектов среднего бизнеса – 9,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, которое представляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора,
и
ü залог движимого имущества (в т.ч. оборудования);
и/или
ü залог недвижимого имущества;
и/или
ü залог ценных бумаг (только для кредитов от 25 млн. руб.);
и/или
ü иные виды обеспечения (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).
 
Продукт «Госконтракт – Оборотный»
Дополнительные требования к Субъектам МСП:
1.        Осуществление деятельности и/или реализация инвестиционного проекта в приоритетных отраслях экономики, установленных АО «Корпорация «МСП» для Программы «6,5%».
2.        Юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом (являющимся таковым в соответствии с действующим законодательством)[1] Субъекта МСП, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников Субъекта МСП, является резидентом Российской Федерации.
3.        Срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки - не менее 9 месяцев.
4.        Размер запрашиваемого кредита - не более 50% выручки за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора.
5.        Отсутствие Субъекта МСП в списках недобросовестных заемщиков/поставщиков или компаний, нарушивших свои обязательства по госконтрактам (факт неисполнения обязательств в установленные сроки/предъявления Бенефициаром требования по банковской гарантии) (проверяется по сайту www.zakupki.gov.ru).
6.        Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений) - не менее 3 контрактов, при этом не менее одного исполненного.
7.        Показатель «общий долг»/ «операционная прибыль» Субъекта МСП (или группы лиц, если Субъект МСП входит в группу лиц) не превышает 5. При этом при расчете показателя «общий долг» учитываются кредиты и займы, в том числе привлекаемые для реализации проекта, обязательства по договорам лизинга, поручительства и залога, а также прочие долговые обязательства.
8.        Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.
9.        Регистрация на портале Бизнес - навигатор МСП.
10.    Открытие расчетного счета (счета со специальным режимом) в АО «МСП Банк».
Цель кредита - финансирование расходов, связанных с исполнением контракта.
Форма кредита - кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита – от 10 до 250 млн. рублей, но не более 70% суммы контракта, уменьшенной  на сумму полученного аванса и на сумму произведенных оплат за выполнение контракта от заказчика.
Срок кредита – не более 36 месяцев, но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней.
Ставка по кредиту: для субъектов малого бизнеса – 10,6% годовых, для субъектов среднего бизнеса – 9,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство акционеров, участников, бенефициаров Субъекта МСП (физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала, а также третьих лиц;
üпоручительство единоличного исполнительного органа Субъекта МСП;
üзалог прав требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк»;
üзалог недвижимого имущества и/или транспорта, и/или оборудования, и/или ценных бумаг в размере не менее 50% от суммы договора (для кредитов от 25 млн. рублей).
 
Продукт «Экспресс на текущие цели»
Специальный сегмент в рамках продукта:
Организации женского предпринимательства - юридические лица, являющиеся обществами с ограниченной ответственностью, при условии что:
- единоличным исполнительным органом такой организации является женщина – гражданка РФ
и
- 50% и более долей в уставном капитале организации принадлежит физическим лицам – женщинам, являющимся гражданами РФ,
а также  получившие нефинансовую поддержку со стороны АО «Корпорация «МСП» в виде:
- обучения по программам тренингов для субъектов МСП АО «Корпорация «МСП», в том числе «Мама – предприниматель»,
или
- консультационной поддержки через Бизнес-навигатор МСП
Дополнительные требования к Субъектам МСП:
1.     Применение основной системы налогообложения.
2.     Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки, срок деятельности единоличного исполнительного органа, срок владения физических лиц долями в уставном капитале – 6 месяцев и более.
3.     Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП.
Цель кредита – пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, включая приобретение товарно-материальных ценностей, сырья и материалов, горюче-смазочных материалов; осуществление арендных платежей; выплату заработной платы, уплату налогов и другие платежи, не связанные с капитальными вложениями.
Форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита – от 1 до 5 млн. рублей.
Срок кредита – не более 12 месяцев.
Ставка по кредиту: 12,5% годовых, для спецсегмента – 10,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство единоличного исполнительного органа Субъекта МСП и участников Субъекта МСП - физических лиц, в совокупности владеющих более 50% уставного капитала на сумму не менее размера кредита;
üдля кредитов свыше 3 млн. рублей - обеспечение не менее чем на 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества, принадлежащего Субъекту МСП;
- залог принадлежащего Субъекту МСП автотранспорта, не старше 3-х лет на дату подачи заявки.
 
Продукт «Экспресс на инвестиции»
Специальный сегмент в рамках продукта:
Организации женского предпринимательства - юридические лица, являющиеся обществами с ограниченной ответственностью, при условии что:
- единоличным исполнительным органом такой организации является женщина – гражданка РФ
и
- 50% и более долей в уставном капитале организации принадлежит физическим лицам – женщинам, являющимся гражданами РФ,
а также  получившие нефинансовую поддержку со стороны АО «Корпорация «МСП» в виде:
- обучения по программам тренингов для субъектов МСП АО «Корпорация «МСП», в том числе «Мама – предприниматель»,
или
- консультационной поддержки через Бизнес-навигатор МСП
Дополнительные требования к Субъектам МСП:
1.     Применение основной системы налогообложения.
2.     Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки, срок деятельности единоличного исполнительного органа, срок владения физических лиц долями в уставном капитале - 6 месяцев и более.
3.     Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП.
Цель кредита - финансирование инвестиций:
- приобретение и/или ремонт и/или модернизация основных средств (машин, оборудования, зданий, сооружений, помещений, земельных участков и т.д.);
- строительство и/или реконструкция зданий/сооружений/ помещений, находящихся в собственности или долгосрочной аренде.
Форма кредита - кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита – от 1 до 15 млн. рублей.
Срок кредита – не более 36 месяцев.
Ставка по кредиту: 12,5% годовых, для спецсегмента – 10,6% годовых.
Обеспечение:
üпоручительство единоличного исполнительного органа Субъекта МСП и участников Субъекта МСП - физических лиц, в совокупности владеющих более 50% уставного капитала на сумму не менее размера кредита;
üобеспечение не менее чем на 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества, принадлежащего Субъекту МСП, в том числе приобретаемого на средства кредита;
- залог движимого имущества/оборудования, приобретаемого на средства кредита.
 
 

[1] Контролирующими лицами признаются лица, указанные в Федеральном законе  от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» и в Федеральном законе от 08.02.1998 № 14_ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».