КАТАЛОГ ПРОДУКТОВ акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Приложение № 6
к Правилам взаимодействия банков с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при их отборе и предоставлении независимых гарантий
 
 
 
 
 
 
 
 
КАТАЛОГ ПРОДУКТОВ
акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
МОСКВА
2017
 
 
 
Содержание
 
Общие положения…………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………..3
Гарантии с участием Банков…………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………3
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ.. 6
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ.. 9
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГАРАНТИИ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА.. 11
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТОВ.. 13
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ЗАРЕГИСТРИРОВАННЫМ В РЕСПУБЛИКЕ КРЫМ И/ИЛИ ГОРОДЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ СЕВАСТОПОЛЬ.. 16
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНДУСТРИАЛЬНЫХ ПАРКОВ.. 19
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ.. 24
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РЕСТРУКТУРИРУЕМЫХ/РЕФИНАНСИРУЕМЫХ КРЕДИТОВ.. 27
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ ДЛЯ НЕТОРГОВОГО СЕКТОРА.. 30
С ЦЕЛЬЮ ПОПОЛНЕНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ.. 30
Гарантии с участием Банков и РГО.. 33
КОНТРГАРАНТИЯ.. 33
СИНДИЦИРОВАННАЯ ГАРАНТИЯ.. 37
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ РГО (СОГАРАНТИЯ). 41
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ РГО (СОГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ). 45
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Общие положения
 
Настоящий Каталог определяет условия продуктов, предоставляемых Корпорацией в обеспечение исполнения обязательств субъектов МСП, а также РГО в рамках государственной программы поддержки субъектов МСПи улучшения условий банковского кредитования субъектов МСП.
В настоящем Каталоге используются следующие понятия:
Банк – кредиторЗаемщика или лицо, выдавшее Субъекту МСП гарантию исполнения государственного/муниципального контракта, кредитнаяорганизация,котораянаоснованиивыданнойейлицензииимеетправоосуществлятьбанковскиеоперацииповыдачекредитов, и/или предоставлению гарантий,заключившаясКорпорациейсоглашениеосотрудничестве,впользукоторойКорпорацияпредоставляетНезависимую гарантию.
Гарантийный лимит – объем принятых Корпорацией обязательств по выплате гарантийных сумм в отношении одного Заемщика/Группы связанных компаний, в котором учитываются принятые и действующие решения о предоставлении Независимых гарантий, заключенные и действующие Договоры о предоставлении независимых гарантий.
Независимая гарантия – Прямаягарантия/Контргарантия/Синдицированная гарантия,предоставляемаяКорпорациейнаоснованииДоговораопредоставлениинезависимойгарантии,врамкахгосударственнойпрограммыподдержкисубъектовМСПиулучшенияусловийбанковскогокредитованиясубъектовМСП.
Договор о предоставлении независимой гарантии– двухсторонний, трехсторонний (или четырехсторонний в случае оформления Контргарантии/Синдицированной гарантии) договор, заключаемый между Корпорацией,Банком, РГОисубъектом МСП, в соответствии с которым Корпорация обязуется предоставить Прямую гарантию/Контргарантию/Синдицированную гарантию.
Договор поручительства – договор поручительства, заключенный между Банком и РГО, в силу которого РГО принимает на себя обязанность отвечать перед Банком за надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Заемщик – Субъект малого или среднего предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить Кредитный договор с Банком.
Каталог – настоящий каталог.
Контргарантия – независимая гарантия, предоставляемая Корпорацией в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств РГО по Договору поручительства.
Корпорация – акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», созданное и действующее в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и Указом Президента Российской Федерации от 05.06.2015 № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства».
Кредит – кредит, предоставленный Банком Заемщику в валюте Российской Федерации на осуществление (реализацию) инвестиционного проекта на основании Кредитного договора или иного договора кредитного характера.
Кредитный договор – кредитный договор или иное долговое обязательство Заемщика.
Прямая гарантия – независимая гарантия, предоставляемаяКорпорацией в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору или Договору о предоставлении гарантии исполнения государственного/муниципального контракта.
РГО – региональная гарантийная организация, юридическое лицо, одним из учредителей которого является субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления, созданное для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам.
Синдицированная гарантия – независимая гарантия, предоставляемая Корпорацией в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору, обязательным условием выдачи которой является наличие поручительства РГО в структуре обеспечения Кредита
Согарантия - прямая гарантия, предоставляемая Корпорацией в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору, обязательным условием выдачи которой является наличие поручительства РГО в структуре обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору.
Субъектмалогоисреднегопредпринимательства, субъектМСП – потребительский кооператив, коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий, внесенная в единый государственный реестр юридических лиц и/или физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и/или крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующее требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
 
В настоящем Каталоге выделены 2 продуктовые группы:
1. Гарантии с участием Банков
2. Гарантии с участием Банков и РГО
В продуктовую группу «Гарантии с участием Банков» входят следующие продукты:
1.                  Прямая гарантия для инвестиций
2.                  Прямая гарантия для застройщиков
3.                  Прямая гарантия для обеспечения исполнения контракта
4.                  Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов
5.                  Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь
6.                  Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных парков
7.                  Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов
8.                  Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов
9.                  Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств
 
В продуктовую группу «Гарантии с участием Банков и РГО» входят следующие продукты:
1.                  Контргарантия
2.                  Синдицированная гарантия
3.                  Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)
4.                  Прямая гарантия для Дальнего Востока и моногородов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для Дальнего Востока и моногородов)
 
Гарантии с участием Банков

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов «среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млнрублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское(фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии
 
 
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит(гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условииоформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
 
Кредиты должны быть направлены на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или рефинансирование кредита другого банка, предоставленного на эти же цели, либо на рефинансирование кредита Банка, предоставленного на эти же цели (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения).
 
При кредитовании торгового предприятия Кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели.
 
Под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят узкоспециализированное торговое назначение.
 
Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей:Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Субъекты МСП
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийныйслучай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов «среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица – субъекты МСП, обеспечивающие на принадлежащем им земельном участке или на земельном участке иного правообладателя строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
Кредиты должны быть направлены на цели осуществления капитальных вложений или пополнения оборотных средств (в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости)), в том числе для расчетов с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Юридические лица – субъекты МСП, обеспечивающие на принадлежащем им земельном участке или на земельном участке иного правообладателя строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования: Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
Готовность объекта строительства должна составлять не менее 17%.
 
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка):
1. Выписки из реестра членов саморегулируемой организации, подтверждающая членство застройщика в одной из саморегулируемых организаций;
2. Разрешения на строительство;
3. Справки о степени готовности объекта строительства

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГАРАНТИИ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов «среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительские кооперативы – субъекты МСП, заключающие/заключившие контракт согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 62 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласнофедеральным законам№ 44-ФЗ и № 223-ФЗ
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 60 дней с даты окончания срока действия гарантии Банка
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Субъекты МСП, имеющие положительный опыт исполнения контрактов согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ в области их деятельности
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничествеи применяющий подход к оценке заемщика по данному продукту, указанный в соглашении о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возмещению суммы гарантии, выданной в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по контракту, остается неисполненным по истечении 30 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
Гарантия обеспечивает до 70% гарантии, выданной Банком в обеспечение исполнения контракта
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства возместить Банку уплаченную им сумму по гарантии в течение более чем 30 дней
Дополнительные требования: 1. Наличие у Заемщика (принципала) не менее 3-х ранее полностью исполненных государственных/муниципальных контактов в рамках федеральных законов № 44-ФЗ и/или № 223-ФЗ в области деятельности, аналогичной заявленной для получения гарантии.
2. Максимальный по сумме ранее исполненный контракт должен составлять не менее 80% от суммы заключаемого/заключенного контракта.
3. Срок деятельности Заемщика – не менее 6 месяцев.
4. Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство, изготовление и поставку оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП) Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем контракта (данное ограничение не распространяется на договоры по осуществлению строительных работ (в т.ч. договоры строительного подряда/субподряда).
5. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладывается проект контракта/контракт.
 
В случае отсутствия у Заемщика 3-х исполненных контрактов и/или невыполнения требования по сопоставимости контрактов (схожести ранее исполненных контрактов по критериям объема, стоимости, сроков исполнения и сложности работ) заявка на получение гарантии рассматривается по технологии«среднего сегмента»

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТОВ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское(фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП, заключающие/заключившие контрактсогласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 64 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства):
-               по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ;
-               по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банками, и направленным/направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены). 
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Субъекты МСП, заключающие/заключившиеконтрактсогласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийныйслучай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования: 1. Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство, изготовление и поставку оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП) Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем контракта (данное ограничение не распространяется на договоры по осуществлению строительных работ (в т.ч. договоры строительного подряда/субподряда).
2. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются проектконтракта/контракт

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ЗАРЕГИСТРИРОВАННЫМ В РЕСПУБЛИКЕ КРЫМ И/ИЛИ ГОРОДЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ СЕВАСТОПОЛЬ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели - субъекты МСП, зарегистрированные в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 40 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 5 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия;
-        возобновляемая кредитная линия;
-        овердрафт.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
-                        возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом.
 
Кредиты должны быть направлены на цели приобретения товаров и/или сырья, и/или рефинансирование кредита другого банка, предоставленного на цели приобретения товаров и/или сырья, и/или на рефинансирование кредита Банка, предоставленного на цели приобретения товаров и/или сырья (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения)
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Принципал/Заемщик – коммерческие организации, внесенные в единый государственный реестр юридических лиц, а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
 
При этом Заемщик должен иметь адрес его местонахождения (юридический адрес) – Республика Крым и/или город федерального значения Севастополь
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле неисполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНДУСТРИАЛЬНЫХ ПАРКОВ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Организация, управляющая объектами инфраструктуры поддержки Субъектов МСП, оказывающая поддержку Субъектам МСП в соответствии с требованиями стандарта кредитования и предоставления поручительств по кредитам организациям, осуществляющим управление объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП, утверждаемого Советом директоров Корпорации, и являющаяся управляющей компанией, застройщиком либо собственником имущества индустриального парка.
 
Под определением «индустриальный парк»для целей применения Каталога понимается [1]
1.             Индустриальный парк – это одновременно:
-               управляемый единым оператором (специализированной управляющей компанией) комплекс объектов недвижимости, состоящий из земельного участка (участков) с производственными, административными, складскими и иными помещениями и сооружениями, обеспеченный энергоносителями, инженерной и транспортной инфраструктурой и административно-правовыми условиями для размещения в его границах промышленных производств;
-               форма взаимодействия компаний-резидентов (субъектов промышленной деятельности) и управляющей компании индустриального парка.
 
Одной из отраслевых разновидностей индустриального парка является агропромпарк, который создается для размещения в его границах компаний-резидентов, занимающихся производством, хранением и переработкой сельхозпродукции. При этом более 70% площадей земельных участков агропромпарка имеют статус земель сельскохозяйственного назначения.
 
Индустриальный парк также мoжет иметь статус особой экономической зоны (ОЭЗ) в соответствии с законодательством Российской Федерации либо располагаться внутри территории ОЭЗ и получать весь комплекс льгот, предусмотренный для данной ОЭЗ.
 
2.             Технологический парк – это одновременно:
-                управляемый единым оператором (специализированной управляющей компанией) комплекс объектов недвижимости, состоящий из земельного участка (участков) с производственными, административными, складскими и иными помещениями и сооружениями, обеспеченный энергоносителями, инженерной и транспортной инфраструктурой и административно-правовыми условиями для размещения в его границах производств научно-технической и/или инновационной продукции;
-               форма взаимодействия компаний-резидентов (субъектов научно-технической и инновационной деятельности, занимающихся разработкойи/или опытным мелкосерийным производством научно-технической и/или инновационной продукции) и управляющей компании технологического парка
 
3. Технополис – это одновременно
-               управляемый единым оператором (специализированной управляющей компанией) комплекс объектов недвижимости, состоящий из земельного участка (участков) с производственными, административными, складскими и иными помещениями и сооружениями, обеспеченный энергоносителями, инженерной и транспортной инфраструктурой и административно-правовыми условиями для размещения в его границах промышленных производств, а также производств научно-технической и/или инновационной продукции;
-               форма взаимодействия компаний-резидентов (субъектов научно-технической и инновационной деятельности, а также промышленной деятельности) и управляющей компании технополиса
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
 
Кредит (а также кредит другого банка, рефинансируемый за счет Кредита, если это предусмотрено Кредитным договором) должен быть направлены на:
-               финансирование затрат по строительству объектов недвижимости индустриального парка;
-               финансирование затрат по реконструкции объектов недвижимого индустриального парка;
-               приобретение (выкуп) объектов недвижимости индустриального парка;
-               финансирование затрат по строительству объектов инженерной и/или транспортной инфраструктуры индустриального парка;
-               финансирование иных затрат, связанных с реализацией Проекта в размере не более 30% от суммы Кредита.
Если Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Корпорации, предоставлен на рефинансирование другого кредита Банка, привлеченного субъектом МСП для финансирования проекта, то такое рефинансирование другого кредита Банка не должно включать изменение первоначальных условий предоставления кредита, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогу и/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Организация, управляющая объектами инфраструктуры поддержки Субъектов МСП, оказывающая поддержку Субъектам МСП в соответствии с требованиями стандарта кредитования и предоставления поручительств по кредитам организациям, осуществляющим управление объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП, утверждаемого Советом директоров Корпорации, и являющаяся управляющей компанией, застройщиком либо собственником имущества индустриального парка. При этомзастройщик или управляющая компания должны быть собственником имущества либо входить в группу лиц, связанных с собственником имущества индустриального парка.
 
Управляющая компания –коммерческая организация, размещающая резидентов (юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность по местонахождениюиндустриального парка) на его территории, координирующая деятельность резидентов, а также оказывающая им комплекс управленческих, материально-технических, финансовых, информационных, кадровых, консультационных, организационных услуг, которой принадлежит на праве собственности/аренды или иных вещных прав имущество индустриального парка или которая уполномочена собственником имущества осуществлять управление  созданием, развитием и функционированием индустриального парка.
 
Застройщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обладающий всеми необходимыми для реализации проекта правами на земельный участок и иное недвижимое имущество, которое является объектом индустриального парка.
 
Собственник имущества индустриального парка – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий инвестиции в реализацию проекта на основании соответствующего договора, которому принадлежат/будут принадлежать на праве собственности и/или иных вещных прав все объекты индустриального парка
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования: Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами«среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка)
1.Проект Индустриального парка, в том числе его бюджет;
2. Концепция развития индустриального парка;
3. Разрешение на строительство объекта.
 
В Договоре о предоставлениинезависимой гарантии предусматривается обязанность Бенефициара согласовывать с Гарантом любое изменение Кредитного договора. В случае несогласования Гарант имеет право отказать в совершении платежа по гарантии

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/Индивидуальные предприниматели/крестьянское(фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
 
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии
 
 
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банками, и направленных на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий.
 
При кредитовании торгового предприятия Кредит направлялся на инвестиционные неторговые цели.
 
Под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят узкоспециализированное торговое назначение.
 
Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита.
 
В случае предоставления Кредита на цели пополнения оборотных средств Независимая гарантия Корпорации предоставляется в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств».
 
Обеспечиваемые гарантией выданные Кредиты не должны содержать признаков обесценения ссуды – финансовое положение и качество обслуживание долга оценивается как «хорошее»
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорацияреализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Принципал/Заемщик – коммерческие организации, внесенные в единый государственный реестр юридических лиц, а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитным договорам или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
 
При подаче заявки в Корпорацию на предоставление Независимой гарантии и заключении Договора о предоставлениинезависимой гарантии Банк должен соблюсти следующие условия:
- в период с 30 января 2015 г.по 30 января 2016 г. не производилось увеличение процентной ставки по Кредитному договору;
- в течение 12 месяцев с момента выдачи Независимой гарантии не вносятся изменения в Кредитный договор в части увеличения процентной ставки.
 
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются:
- копия Кредитного договора со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);
- письмо Банка в адрес Корпорации о невнесении в Кредитный договор в течение 12 месяцев с момента выдачи Независимой гарантии изменений в части увеличения процентной ставки

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РЕСТРУКТУРИРУЕМЫХ/РЕФИНАНСИРУЕМЫХ КРЕДИТОВ
Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей).
Целевой сегмент Заемщика Субъект МСП, получивший Кредит с обеспечением в виде Независимой гарантии Корпорации
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии
 
 
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банком, по которым в установленном порядке была предоставлена Независимая гарантия Корпорации и по которым проводится реструктуризация, или которые направлены на рефинансирование Кредита, обеспеченного Независимой гарантией Корпорации.
 
Реструктуризация Кредита – изменение условий Кредитного договора, по которым заемщик получает право исполнять обязательства по Кредиту в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения Кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета).
 
Рефинансирование Кредита – предоставление заемщику Банком Кредита для погашения задолженности по другому Кредиту Банка в целях установления Заемщику более благоприятного режима кредитования (например, в части срока погашения Кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета)
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Принципал/Заемщик – Субъект МСП, являющийся Заемщиком по Кредиту, обеспеченному Независимой гарантией Корпорации, по которому проводится реструктуризация и/или рефинансирование
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком
 
Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
 
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитному договору или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней
Дополнительные требования Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
 
Обеспечиваемый гарантией Кредит не должен иметь следующих факторов/признаков:
- просрочка исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию;
- наличие двух и более реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев.
 
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются:
- копии Кредитного договора со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);
- письмо Банка в адрес Корпорации об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере, а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию.
 
В рамках гарантийного продукта гарантийная документация с Заемщиком заключается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризацииКредита или с заключением Кредитного договора на рефинансирование задолженности

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ ДЛЯ НЕТОРГОВОГО СЕКТОРА
С ЦЕЛЬЮ ПОПОЛНЕНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ
Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/Индивидуальные предприниматели/крестьянское(фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП, имеющие в структуре выручки долю от неторговой деятельности[2]
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 52 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии
 
 
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия;
-        возобновляемая кредитная линия;
-        овердрафт.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
-                        возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом.
 
Кредит должен быть направлен на цели неторгового назначения, в том числе приобретения товаров и сырья, оборотных средств, на некапитальные (операционные) затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками и т.д., и/или на рефинансирование кредита другого банка, предоставленного на эти же цели, либо на рефинансирование кредита Банка, предоставленного на эти же цели (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения)
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Принципал/Заемщик – коммерческие организации, внесенные в единый государственный реестр юридических лиц, а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
 
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней

Гарантии с участием Банков и РГО
 

КОНТРГАРАНТИЯ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП.
Региональные гарантийные организации
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев
При предоставлении гарантии на цели пополнения оборотных средств срок действия гарантии составляет не более 52 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств региональных гарантийных организаций, превышающих их собственные лимиты на одного заемщика по Договорам поручительства, обеспечивающим обязательства субъектов МСП перед Банками по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера.
 
При этом кредитные средства согласно Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера должны быть направляемы на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительстванедвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к «среднему сегменту»), а также на рефинансирование инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий предоставления кредитов, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения).
 
При кредитовании торгового предприятия Кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели.
 
Под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят узкоспециализированное торговое назначение.
 
Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита
 
Гарантия Корпорации предоставляетсяв обеспечение Кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче очередного транша по Кредиту. При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
 
Гарантия Корпорациипредоставляется для обеспечения:
1.       выданных Кредитов (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»);
2.       реструктурируемых/рефинансируемых Кредитов (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых /рефинансируемых кредитов»),
3.       кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»)
Дата начала действия гарантии Срок действие гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии Дата окончания действия поручительства Принципала, предоставленного Бенефициару/Банку в обеспечение Кредита МСП
Переход права требования Корпорация приобретает в порядке регресса право требования к РГО о возмещении сумм, уплаченных Корпорацией Банку по Независимой гарантии.
РГО, исполнившая обязательства Заемщика по Кредитному договору в части обеспеченной поручительством, приобретает права Банка по этому обязательству в том объеме в котором РГО удовлетворила требования Банка.
Права требования РГО к Заемщику (полностью или частично) передаются РГО Корпорации в счет погашения задолженности РГО перед Корпорацией по возмещению сумм, уплаченных Корпорацией Банку по Независимой гарантии.
 
Для Независимых гарантий свыше 50 млнрублей:РГО приобретает по договору (-ам) уступки права кредитора по отношению к Заемщику и права на заложенное имущество в части уплаченной суммы по Договору поручительства
Требования к Принципалу Региональная гарантийная организация (региональный гарантийный фонд), заключившая с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Требования к Заемщику Субъект МСП
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии при наступлении совокупности следующих условий:
а) Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств перед Банком по возврату полностью или частично Кредита, составляющая не менее 90 календарных дней со дня, в которой соответствующие обязательство должно было быть исполнено;
б) по истечении срока, указанного в подпункте «а» выше Банк обратился к РГО с требованием об исполнении обязательства Заемщика перед Банком по возврату Кредита;
с) обязательство РГО перед Банком по возврату Кредита за Заемщика остается неисполненным по истечении 3 календарных дней с момента предъявления Банком РГО требования о погашении за Заемщика задолженности по Кредитному договору либо до истечения указанного срока РГО представил Банку уведомление об отказе от исполнения поручительства в части, обеспеченной гарантии.
Объем ответственности по гарантии – сверх Кредитного лимита РГО, но не более 50% обязательств Заемщика по кредитному или иному договору кредитного характера, по которому предоставлено поручительство РГО, но не более установленного лимита гаранта в отношении одного Заемщика или группы связанных Заемщиков.
В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору на момент наступления Гарантийного случая по отношению к общей сумме Кредита
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней, а также отказ РГО от исполнения обязательств по Договору поручительства либо неисполнение РГО обязательств по Договору поручительства в течение 3 календарных дней с момента предъявления Банком требования о погашении за Заемщика задолженности по Кредитному договору

 

СИНДИЦИРОВАННАЯ ГАРАНТИЯ

Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП
Региональные гарантийные организации
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев.
При предоставлении гарантии на цели пополнения оборотных средств срок действия гарантии составляет не более 52 месяцев
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
 
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия;
-        возобновляемая кредитная линия;
-        овердрафт.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
-               возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом.
 
Кредит (а также кредит другого банка, рефинансируемый за счет Кредита, если это предусмотрено Кредитным договором) должен быть направлен на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительстванедвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту).
 
При кредитовании торгового предприятия Кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели.
 
Под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят узкоспециализированное торговое назначение.
 
Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита.
 
Если Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Корпорации, предоставлен на рефинансирование другого кредита Банка, привлеченного субъектом МСП для финансирования проекта, то такое рефинансирование другого кредита Банка не должно включать изменение первоначальных условий предоставления кредита, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения.
 
Гарантия Корпорациипредоставляется для обеспечения:
1.             Выданных Кредитов (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»);
2.             Реструктурируемых/рефинансируемых Кредитов (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых /рефинансируемых кредитов»),
3.             Кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств (в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»)
Обязательное условие предоставления гарантии Наличие синдицированного обеспечения по Кредитному договору, а именно гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО либо решения Банка о такой структуре обеспечения
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии. РГО приобретает право требовать от Заемщика возмещения сумм, уплаченных Банку, на основании Договора поручительства.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику Субъект МСП
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком При одновременном обращении Банка к Корпорации и РГО размер требования к РГО и Корпорации определяется пропорционально соотношению доли РГО и Корпорации в структуре синдицированного обеспечения.
Банк вправе обратиться с требованием о совершении платежа по гарантии к Корпорации и по Договору поручительства к РГО, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней

 

 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМРГО РГО (СОГАРАНТИЯ)
Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей).
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии»
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
 
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели: Максимальный срок гарантии, мес.
1. Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту), а также в обеспечение выданных Кредитов[3] 184
    Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита  
2. Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта[4], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей) 62
3. Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ(в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта[5], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей)
 
64
4. Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых Кредитов[6]
 
184
5. Обеспечение Кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе Кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), а также в обеспечение выданных Кредитов на эти цели
 
52
 
Гарантия Корпорациипредоставляется по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит;
-        невозобновляемая кредитная линия;
-        возобновляемая кредитная линия;
-        овердрафт.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии);
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);
-                        возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом
Обязательное условие предоставления гарантии Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО.
 
До выдачи гарантии в Корпорацию должна быть предоставлена копия заключенного Договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогуи/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
 
Требования к Принципалу/Заемщику Субъекты МСП
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
 
Банк вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленныеДоговором поручительства.
 
Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку в пределах 70 % текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.
 
При частичном погашении Кредита Заемщиком, размер ответственности Корпорации и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 70% текущей суммы основного долга. Размер требования к Корпорации и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения.
 
Гарантия Корпорации обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей
Требование к поручительству РГО Срок действия поручительства РГО не может быть меньше срока действия гарантии минус 120 дней
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней

*Для предприятий, зарегистрированных в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь, указанный перерасчет вознаграждения за гарантию будет производиться при сумме гарантии более 5 млн рублей.
 

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМРГО РГО (СОГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ)
Вид гарантии Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов«среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн рублей)
Целевой сегмент Заемщика Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП, зарегистрированные в регионах Дальневосточного федерального округа, либо в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах), соответствующих критериям, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 709 и включенным в Перечень моногородов, утвержденный Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 1398-р
Срок действия гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии»
Лимит суммы гарантии По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии Рубли Российской Федерации
Валюта Кредита Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
 
При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года
Порядок уплаты вознаграждения Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели: Максимальный срок гарантии, мес.
1. Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту), а также в обеспечение выданных Кредитов[7] 184
    Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита  
2. Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта[8], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей) 62
3. Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов МСП) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ(в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта[9], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей)
 
64
4. Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых Кредитов[10] 184
5. Обеспечение Кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе Кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), а также в обеспечение выданных Кредитов на эти цели
 
52
 
Гарантия Корпорации предоставляется по:
-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-        кредит, заем;
-        невозобновляемая кредитная линия;
-        возобновляемая кредитная линия;
-        овердрафт.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
-                        кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии);
-                        невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);
-                        возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом.
 
Гарантия Корпорации предоставляется по кредиту на рефинансирование кредитов любого банка, в том числе выданных на инвестиционные цели, оборотные средства, рефинансирование ранее выданных Кредитов, и на смешанные цели
Обязательное условие предоставления гарантии Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО, обеспечивающего исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку не менее 10% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.
 
До выдачи гарантии в Корпорацию должна быть предоставлена копия заключенного Договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка
Дата начала действия гарантии Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Дата окончания действия гарантии По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора
Переход права требования Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
 
При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млнрублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогу и/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта.
Требования к Принципалу/Заемщику Субъекты МСП
Требования к Бенефициару/Банку Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
 
Банк вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленныеДоговором поручительства.
 
Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку в пределах 75% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.
 
При частичном погашении Кредита Заемщиком, размер ответственности Корпорации и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 75% текущей суммы основного долга. Размер требования к Корпорации и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения.
 
Гарантия Корпорации обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей
Требование к поручительству РГО Срок действия поручительства РГО не может быть меньше срока действия гарантии минус 120 дней
Гарантийный случай Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней

 
 
 

[1]Содержание понятия «индустриальный парк» также мoжет быть раскрыто в нормативных актах соответствующих субъектов РФ, на территории которой расположен индустриальный парк.

[2]Не принимаются в работу заявки «массового сегмента» от Заемщиков, занятых в сфере торговли, кредиты которых направлены на пополнение оборотных средств (закуп товаров с целью дальнейшей перепродажи): рассмотрение возможно только по продукту «Согарантия».
 

[3] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»

[4] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта»

[5] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукты «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов»

[6] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов»

[7] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»

[8] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта»

[9] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукты «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов»

[10] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов»